都说理财什么时候开始都不晚，这句话其实是用来安慰人的，理财当然越早越好。举个例子，如果你现在存下5万元

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今天我们解读的这本书的书名《理财趁年轻》，可谓道出了一个显而易见却常被忽视的真理。不过本书的精华可不仅在书名上，书中的内容也对各个年龄段、各个职业的人都有帮助。或许你觉得自己已经不年轻了，但现在中国人均寿命已接近80岁，从科学角度看，你的想法根本不成立。所以赶快振作起来吧！

本书的两位作者李晨和薛莉萍都拥有MBA学位，同时也都是投资领域的老手，比如李晨是商业地产研究人，而薛莉萍在资产管理公司担任投资总监。在她们看来，理财这件事虽然要趁早，但要有逻辑和技巧。接下来，我就通过两部分内容说说两位理财高手的经验分享。

首先，为什么说花钱是一门学问？

其次，该怎样管理你的财务风险？

好，这就先来说说：为什么说花钱是一门学问。

花钱这事最简单了，毕竟在这个物质充裕、物流极度发达的时代

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相对于消费，储蓄才是安全感的诞生之处。当然，我并不是让你走极端，只储蓄不消费，我的意思是要有头脑的花钱。在这里，把一条简单但重要的忠告送给你：不要为会贬值的东西或者单纯的享受花钱，比如在购买奢侈品或者花钱旅行方面要慎重。我知道你可能有不同意见，会说奢侈品能升值、旅行会长见识。没错，奢侈品确实可能会增值，但也可能会贬值，尤其是那些被使用过的。不过我们不谈贬值的情况，就假定奢侈品一定会升值，可就算这样，当你想要卖掉奢侈品的时候，不见得能很快卖掉，在这个领域有价无市的情况比比皆是。这就是说，哪怕奢侈品能不断升值，它也是个流动性很差的资产，不值得储备。当然了，我并不是说奢侈品就不该买，比如出席一些场合需要你穿着高级定制服装，这当然该买；或者某种昂贵但先进的电子设备能为你的工作带来很多便利，这钱也该花

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再说旅行这件事。旅行有利于增长见识，这是不可否认的，但你一定要抱着长见识的主观意识去旅行才行，否则就会走马观花。而且最好是划定一部分钱来进行这项支出，倘若贷款出去玩就不对了，这不仅会增添生活和工作压力，而且万一不能按时还上钱还会影响信用记录。所以旅游的关键在于量入为出。

既然说到了贷款，就不能不提信用卡。我反对贷款消费，但并不反对使用信用卡。理由很简单，很多银行会与商家合作促销，比如在吃饭或者加油时，使用某家银行的信用卡可以打折。那些折扣相当于你使用信用卡赚到的钱，所以合理使用信用卡是很重要的。

不论是减少消费，还是通过信用卡省钱，目的都是储蓄。储蓄可是一件需要严肃对待的事。一般来说，我们会认为储蓄就是把钱放在银行卡里，或者干脆把现金放在家，但显然不论哪一种都很容易把储蓄用作消费。

所以要想真正做好储蓄这件事，我们必须要做到除非万不得已不能动存起来的钱。所以花钱的正确逻辑应该是，要把钱用在有必要的——也就是能提升我们个人价值和工作效率的事情上，同时合理使用消费工具进行省钱，并坚持储蓄。

储蓄确实会让人慢慢变得富裕起来，但速度可能会过慢，所以我们还要使用致富的加速工具——投资。可是谁都知道投资有风险，都怕稍有不慎就血本无归，将之前的努力都损失掉。所以第二部分内容就说说：该怎样管理你的财务风险。

这首先要搞清楚“风险”是什么意思。很多人在潜意识中会把“风险”看做贬义词，实则不然，因为风险从本质上来说就是不确定性。比如一只股票在下个交易日可能会涨也可能会跌，或者你开一家餐馆，可能人满为患，也可能门可罗雀。也就是说，风险可能会带来噩梦，但也可能会给你惊喜。风险与回报在大多数情况下是成正比的，只有敢去承担更多的风险，你才可能获取更多的回报，就像中国那句老话：富贵险中求。

但请注意啊，我这可不是鼓励你冒险，而是要理性地承担风险。风险分为两种，分别是系统性风险和非系统性风险。相较来说，非系统性风险更不可预测。比如你买入了一只股票，但这家公司第二天就因为工厂起火损失惨重，或者因为高管失误造成重大资产流失。而系统性风险的影响面更大，但却相对不常发生。比如股灾并不常见，而且就算股灾发生，只要经济发展没有出现本质上的转向，那指数回升就是必然的事。所以你在投资时应该更多的考虑基金或者指数ETF，相对于直接投资单一股票，这些选择能最大限度地帮你对抗风险。

你现在肯定想问：难道我们只能放任系统性风险发生吗？当然不，我们可以通过多样化投资来应对系统性风险。比如在股灾发生时，很少有股票和基金能逃过一劫，但房地产等其他投资领域却未必受到影响。所以把资金分散到不同种类的资产上，是给投资再上一道保险的必要措施。

你应该已经清楚了，我们不该逃避风险，而是该理性应对，通过使用基金、指数ETF等工具和多样化投资来增强你的财务韧性。

读到这里，这本书的内容我们已经了解得差不多了，下面我来为大家总结一下。

理财的首要基础是储蓄。我们要把储蓄起来的钱当做被消费掉了，除非万不得已，否则不可使用。在拥有了一定资金之后，我们就可以通过投资理财来致富了。为了控制投资理财中的财务风险，我们要让投资变得多样化且尽可能地规避非系统性风险。